Ломбарды
Если имело место нарушение ваших прав:
  • повышение ломбардом процента по займу;
  • отказ в возврате залога;
  • залоговый билет не содержит необходимых сведений.

Что надо знать клиенту ломбарда?
1. Если вы решили воспользоваться услугами ломбарда,
Вам потребуется не только залог, но и паспорт.

2. Оценка вещи, передаваемой в залог
или сдаваемой на хранение, производится по соглашению сторон в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент и месте ее принятия в залог или на хранение.

3. Кроме денег Вам обязаны выдать залоговый билет,
а также заключить договор. Залоговый билет позволит Вам выкупить залог обратно, второй его экземпляр останется в ломбарде.

4. На залоговом билете обязательно должна быть следующая информация:
- кем и кому выдан билет;
- адрес ломбарда;
- описание заложенной вещи;
- сумма, в которую был оценен залог и информация о самом залоге;
- сумма, которую получил клиент ломбарда, а также когда он должен ее вернуть, размер процентной ставки, исчисляемой из расчета на один календарный год.

4. Срок залога может быть определен
в пределах от 2 дней до года.

5. Что будет, если Вы не выкупаете
вещь по истечении этого срока? Ломбард автоматически становится собственником этой вещи, но не сразу, а по истечении 1 месяца со дня окончания срока залога. Об этом условии обязательно должна содержаться информация в договоре, который клиент заключает с ломбардом.

6. Ломбард обязан застраховать
заложенную вещь за свой счет.

7. Ломбард в обязательном порядке
должен состоять на учете в Федеральной службе по финансовому мониторингу, а также, в случае приятия в залог или на хранение от граждан драгоценных металлов и драгоценных камней, ломбард должен встать на специальный учет в соответствующую инспекцию пробирного надзора Российской государственной пробирной палаты.


Типовые нарушения, допускаемые ломбардами в своей деятельности:
1. Залоговый билет не содержит установленную законом обязательную информацию:
- не полностью указаны сведения о данных заемщика;
- не указана информация о процентной ставке по займу, исчисляемой из расчета на один календарный год;
- не указаны сведения о согласии/ несогласии заемщика на то, что в случае неиполнения им обязательства, предусмотренного договором займа, обращение взыскания на заложенную вещь осуществляется без исполнительной надписи нотариуса;
- не указана информации о наименовании, адресе (месте нахождения) ломбарда;

2. Реализация заложенного имущества осуществляется
без исполнительной надписи нотариуса при отсутствии согласия заемщика.

3. Включение в договор займа условий, нарушающих права потребителя:
- обязанность заемщика уплатить разницу между рублевым эквивалентом выданной суммы займа, пересчитанной в евро по курсу валюты, установленному ЦБ РФ, на дату возврата и дату выдачи займа (т.е. фактически увеличение суммы процентов за пользование займом за счет разницы курса евро);
- нарушение правил подсудности при возникновении спорной ситуации;

4. Отказ в предоставлении заемщику/поклажедателю
расчета размера средств, подлежащих выплате заемщику/поклажедателю в установленных случаях, после продажи невостребованной вещи.

5. Cтрахование риска утраты и повреждения вещи,
принятой в залог или на хранение, за счет клиента/ за счет выдаваемых кредитных средств.

Как получить деньги и не быть обманутым?
1. При выборе ломбарда через Интернет, обратите внимание на то, указан ли в объявлении адрес. Отсутствие последнего сразу говорит о том, что сотрудники ломбарда, скорее всего, хотят заключить сделку на нейтральной территории, без оформления соответствующих документов. Если адрес всё же указан, необходимо проверить существование организации по указанному адресу. Кроме того, следует помнить, что не менее важно и местоположение организации - чем дальше от центра, тем больше риска.
2. Ломбард обязательно должен иметь разрешительную документацию. Ломбарды, которые в качестве залога принимают золотые ювелирные изделия, обязательно должны стоять на учете в Центральной инспекции пробирного надзора. Все ломбарды должны иметь инструкцию, на основании которой они принимают вещи под залог. Информация о размере процентной ставки должна быть доступна клиентам и расположена на видном месте.
3. Фирменное наименование ломбарда должно содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.
4. В кассе ломбарда обязательно должны быть деньги. Если их нет, это является поводом к сомнению.
5. Старайтесь избегать ломбардов, где, помимо четко определенного процента, имеются еще и различные доплаты за пользование кредитом или его оформление, а также установлены штрафы за просрочку выплат.
6. Одна из распространенных уловок не честных ломбардов – повышение процентов. В этом случае за первые дни пользования кредитом начисляется невысокий процент, однако в дальнейшем он повышается. Поэтому так важно внимательно читать договор, заключаемый с ломбардом.
7. Лучше всего прибегать к помощи ломбардов, которые ведут свою деятельность не менее двух лет. Обстановка в офисе также играет большую роль. Если в офисе находится единственный стол и пара лучше уточнить, находится ли помещение в собственности, или аренде. Также сотрудники ломбарда обязаны предоставить необходимые документы, подтверждающие право ведения данного вида деятельности. Кроме того, можно поинтересоваться документами на право заниматься данным видом деятельности: их копии, как правило, висят на отдельном стенде, их должны предоставить по первому требованию.
8. Общее правило для всех, кто собирается воспользоваться услугами ломбарда – не забывать о сроке, на который закладывается вещь.
9. При получении залогового билета сохранной квитанции следует проверить наличие всех необходимых реквизитов, а также правильность указания всех данных. Следует помнить, что залоговый билет и сохранная квитанция являются бланками строгой отчетности и должны быть отпечатаны типографским способом или сформированы с использованием автоматизированных систем.
10. Обязательно сохраняйте залоговый билет – восстановить его можно, но за это придется платить дополнительно.
11. И помните: в течение месяца после истечения срока договора вы имеете полное право получить свою вещь назад. Если в этом праве вам отказывают, нужно обратиться с жалобой в инспекцию пробирного надзора. И, конечно же, внимательно читайте все документы, которые вы подписываете в ломбарде.

Если Ваши права нарушены, Вы имеете право обратиться
с претензией к руководству ломбарда, а при отказе в досудебном удовлетворении требований – направить исковое заявление в суд.

Вопросы-ответы о ломбардах:
В чем особенность деятельности ломбардов?
— Ломбард, можно сказать, – старейший вид финансовой организации, но Банк России занялся регулированием ломбардного рынка совсем недавно – осенью 2013 года.
Услуги ломбардов достаточно популярны у граждан. Приведу несколько цифр: совокупный объем займов, выданных ломбардами, вырос по итогам 2015 года на 40% (до 29,4 млрд рублей). В структуре российского микрофинансового рынка портфель займов ломбардов занимает 19%. Действия Банка России, как регулятора этой отрасли, направлены на защиту интересов клиентов ломбардов, противодействие использованию ломбардов для оборота имущества, полученного незаконным путем.
Что привлекает людей в ломбардах? Получить там деньги просто и удобно – быстро, без документов и массы справок. Обычно деньги выдаются на срок около месяца под залог ювелирных изделий и драгметаллов, реже – техники, автомобилей, шуб. Особенность ломбардов состоит в том, что, в случае если гражданин не смог или не захотел вовремя вернуть деньги, то заем, тем не менее, считается погашенным. И это вне зависимости от вырученной ломбардом суммы за реализацию имущества, переданного ему в залог.
Сколько сейчас зарегистрировано в стране ломбардов?
— По всей России насчитывается около 8 тысяч ломбардов, в Центральном федеральном округе их более 2 тысяч. Для сравнения – число ломбардов по всей России более чем в 10 раз превышает количество кредитных организаций и более чем в два раза – количество микрофинансовых организаций.
Почему ломбардов так много? Неужели на их услуги такой огромный спрос?
— Зарегистрировать ломбард достаточно просто. Практически любое юридическое лицо с капиталом 10 тыс. рублей может зарегистрироваться как ломбард. Важный момент заключается в том, что ломбарды, в отличие от банков и других участников финансового рынка, не имеют права привлекать сторонние денежные средства физических лиц. Ломбард может выдавать деньги исключительно из собственных средств или привлеченных кредитов от профессиональных участников финансового рынка.
Из 8 тысяч ломбардов работают далеко не все. В рамках надзорной работы нужно убрать с рынка «мёртвые души». Затем мы перейдем к введению пропорционального надзора, основанного на анализе рисков с учётом специфики и масштаба ломбардов.
Как Банк России контролирует деятельность ломбардов?
— Ломбарды обязаны представлять в Банк России отчет о своей деятельности, а также отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда.
Отправлять отчет необходимо в электронном виде через личный кабинет на сайте Банка России. С 2016 года введена новая форма отчета о деятельности ломбарда, которая была доработана и упрощена с учетом предложений участников рынка.
Если ломбард не соблюдает законодательство, не исполняет предписания регулирующего органа, то на него может быть наложен штраф, кроме того, Банк России может обратиться в суд с заявлением о ликвидации ломбарда.
Как защищен заемщик ломбардов? Распространяется ли на ломбарды закон о потребительском кредитовании? Ограничены ли аппетиты ломбардов в плане ставок?
— Закон о потребительском кредите (займе), который регламентирует вопросы защиты интересов граждан, занимающих деньги у кредитора, распространяется и на ломбарды.
Что касается процентных ставок, то закон о потребительском кредите, в том числе, установил требования по регулированию процентной ставки. В частности, процентная ставка по рынку у ломбардов не может более чем на треть отличаться от средней, которая рассчитывается на основании ежеквартальной отчетности. Банк России публикует эти значения на своем сайте.
Если я захочу обратиться в ломбард, как сделать правильный выбор?
— Обязательно наличие слова «ломбард» в официальном наименовании организации – соответствующие документы должны быть доступны клиенту в офисе компании. Далее необходимо внимательно изучить договор: это должен быть договор потребительского займа, а не комиссии или купли-продажи. В договоре должна быть указана информация о полной стоимости займа. Также ломбард в подтверждении того, что он принял у клиента вещь, должен выдать залоговый билет – документ, в котором указываются все данные заемщика, сведения о предмете залога, условия предоставления займа, срок возврата и т. д.
Кроме того, ломбард за свой счет обязан страховать в пользу заемщика риск утраты и повреждения принятой в залог вещи, причем на полную сумму оценки и на весь срок ее нахождения в ломбарде.
Если не вернуть заем в срок, какие штрафы и пени могут начисляться?
— Если заем не возвращен в срок, то ломбард обязан подождать еще месяц, прежде чем продавать вещь. Отсчет начинается после окончания дня срока возврата займа. Никакие пени и штрафы за невозврат займа не предусмотрены.
У каждого заемщика, как известно, формируется кредитная история. Направляет ли ломбард сведения о своих заемщиках в бюро кредитных историй? Например, я решил не возвращать ломбарду деньги и не стал забирать украшения, который сдавал? Это испортит мою кредитную историю?
— Если клиент не выкупил заложенную вещь, его долг погашается продажей этой вещи. В бюро кредитных историй эти сведения не передаются.
Что делает ФинПотребСоюз - помогаем в следующих ситуациях
Информационно-аналитические материалы для региональных журналистов
Если Вы не нашли свою проблему в списке, попробуйте перейти в раздел Вопрос-Ответ (в этом же разделе Вы можете задать вопрос юристу)
Как происходит процесс Защиты прав потребителя финансовых услуг?
Процесс защиты прав потребителя финансовых услуг состоит из 4-х шагов:
Обнаружение нарушения
Выберите услугу и напишите запрос в форме
Составление претензии
Как правильно составлять претензию здесь
Проверка документов
Осуществляется при очной встрече в офисе Вашего региона
Судебная помощь
Полная защита прав и законных интересов граждан здесь