Мошенничество на финансовом рынке
Мошенничество на финансовом рынке: будь бдителен!
Очень часто у человека уходит целая жизнь на то, чтобы накопить ту или иную сумму денежных средств, потерять же ее он может за считанные минуты. Одним из наиболее распространенных видов экономических преступлений является мошенничество на финансовых рынках. В этой связи Центральный банк Российской Федерации (Банк России) призывает население быть внимательными и помнить об угрозах быть вовлеченными в различного рода преступные схемы.
Часто встречающиеся виды мошенничества на финансовом рынке
Одним из самых распространенных видов мошенничества на финансовых ранках является создание «финансовых пирамид». Несмотря на отсутствие в российском законодательстве определения понятия «финансовая пирамида», Банк России выделяет следующие внешние признаки, свидетельствующие о том, что организация или группа - физических лиц является «финансовой пирамидой»:

- выплата денежных средств участникам из денежных средств, внесенных другими вкладчиками;
- отсутствие лицензии ФКЦБ/ФСФР России или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;
- обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;
- гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);
- массированная реклама в СМИ, сети Интернет с обещанием высокой доходности;
- отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;
- отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;
- нет точного определения деятельности организации.

Банк России выделил пять основных видов (случаев) финансовых пирамид, действующих в настоящее время на территории Российской Федерации.
1. Проекты, не скрывающие, что они являются финансовыми пирамидами.
Как правило, такие проекты строятся на принципах сетевого маркетинга (multilevel marketing, MLM), когда доход участника (инвестора/вкладчика) формируется за счет инвестиций/вложений новых привлекаемых им участников. На сайтах таких финансовых пирамид довольно логично и убедительно раскрывается механизм таких проектов. Основным аргументом организаторов является развитие российского и мирового Интернет-пространства, которое, по расчетам организаторов финансовых пирамид, должно позволить еще долгие годы привлекать новых участников и тем самым «зарабатывать» деньги. Классическим примером такого рода финансовых пирамид является проект МММ.

2. Финансовые пирамиды, позиционирующие себя как альтернатива потребительскому и ипотечному кредиту.
Такие структуры рассчитаны на заемщиков, которым отказали другие финансовые учреждения. Клиентам предлагаются различные программы, в том числе на приобретение автомобилей, квартир, земельных участков и т.п. Обычно проценты по таким займам существенно ниже банковских ставок по кредиту. При этом привлечение денежных средств от населения осуществляется в виде первоначальных взносов по оплате займов, составляющих от 5 до 20 % от общей суммы.

3. Различного рода проекты, работающие под видом микрофинансовых организаций, кредитно-потребительских кооперативов и ломбардов.
Чаще всего такие организации привлекают денежные средства от населения в виде займов или путем продажи им различных векселей с целью дальнейшей выдачи займов своим клиентам под более высокий процент. Такие проекты могут существовать в виде виртуальных бирж, обеспечивающих взаимодействие лиц, желающих взять и желающих дать займы.

4. Финансовые пирамиды, предлагающие услуги по рефинансированию и (или) софинансированию кредиторской задолженности физических лиц перед банками и микрофинасовыми организациями.
Схема деятельности данной финансовой пирамиды заключается в том, что клиент передает компании денежные средства, в сумме составляющие около 30 % от суммы взятого им ранее в финансовой организации кредита или займа, а компания обязуется уплатить банку или микрофинансовой организации всю сумму обязательств клиента. Данный вид финансовой пирамиды является особо опасным, так как при крушении наносится ущерб не только населению, но и финансовым организациям, выдавшим кредиты и займы.

5. Разновидностью «финансовых пирамид» является деятельность псевдо-профессиональных участников рынка ценных бумаг, активно рекламирующих свои услуги по организации торговли на рынке Forex.


Форекс бывает разным
Forex - это международный межбанковский рынок обмена валюты по свободным ценам. Однако очень часто в средствах массовой информации и Интернете встречается реклама финансовых посредников, так называемых дилинговых организаций, предлагающих населению принять участие в спекулятивной игре на Форексе. В такой рекламе может говориться о профессионализме сотрудников дилинговой организации, а также о перспективе заработать с их помощью целое состояние. Банк России призывает быть внимательными и четко различать международный межбанковский валютный рынок Форекс и услуги, которые предлагаются гражданам под этим названием. Зачастую общим у них является только название. В действительности клиенты дилинговых компаний самостоятельно не совершают операции на международном рынке, вместо этого за них это делает финансовый посредник. Кроме того клиенты получают лишь усеченную информацию о текущих котировках или вообще ее не получают, что также не позволяет ими вести самостоятельную торговлю валютой. Торговля на международном межбанковском Форексе подразумевает наличие достаточно большой суммы денежных средств эквивалентной не менее 1 млн. долларов США.

С формальной точки зрения операции на межбанковском Форексе не носят спекулятивного характера и связаны с обменом одной валюты на другую валюту, как правило, в интересах клиента. Основной коммерческий интерес кредитных организаций заключается в получении комиссии за совершение операций в пользу своих клиентов. Компании, предлагающие услуги населению на рынке Форекс, работают на иных принципах. Их основным заработком является доход, получаемый от кредитования своих клиентов (предоставления займов) - физических лиц. При этом данные кредиты (займы) чаще всего называются «плечами».

В этой связи главной задачей дилинговых компаний является предоставление «кредитного плеча» (рассчитываемого как отношение суммы сделки к собственным средствам), величина которого может достигать 1/100. То есть на каждый рубль собственных средств можно совершать сделки на 100 рублей. Такое высокое «плечо» в рекламе преподносится как большое достоинство (потенциально можно больше заработать!), однако, это же означает и большие риски. Так, при наличии плеча, равного 100, движение рынка против игрока всего лишь на 1 % означает полную потерю им 100% собственных средств!

С учетом того, что среднее движение валютных курсов равняется примерно 1% в сутки (а по кросс-курсам — гораздо больше), можно предположить, что рано или поздно движение «не туда» произойдет. Из опыта известно, что при плече 1:100 вероятность потерять свои средства за два месяца приближается к 99%. При этом самой дилинговой организации без разницы получит ее клиент прибыль или убыток, так как в результате проводимых спекуляций она всегда успеет получить свои проценты от предоставленного кредитного плеча.

Настоящий криминал под прикрытием рынка Форекс может происходить в случае получения клиентом крупной прибыли. В таком случае возможны разнообразные махинации, в том числе организация различных технических сбоев и совершение несанкционированных операций по счету клиента. Главная же угроза, которую несет в себе Форекс, заключаются в том, что до настоящего времени в Российской Федерации он никак законодательно не урегулирован. В случае, если человек соглашается сотрудничать с кем-то из посредников, действующих на этом рынке, все риски он берет исключительно на себя.


Манипуляции рынком и инсайдерская торговля
Еще одним видом мошенничества на финансовых рынках является манипу- лирование рынком и неправомерное использование инсайдерской информации. Чаще всего данный вид мошенничества совершается на организованном рынке (бирже).

Целью манипулирования является извлечение дохода за счет продажи ценных бумаг, спрос и (или) цена на которые были искусственно сформированы.

Манипулирование рынком возможно в различных формах, в том числе в результате организации искусственной (фиктивной) торговой активности или в ходе распространения заведомо ложной информации.

Неправомерное использование инсайдерской информации также направлено на извлечение прибыли от совершения сделок с ценными бумагами, в отношении эмитента которых лицо располагало инсайдерской информацией (точной и конкретной информацией, которая не была распространена или официально представлена и которая может оказать существенное влияние на цены финансовых инструментов).

Угроза манипулирования рынком и неправомерного использования инсайдерской информации безусловно должна учитываться при осуществлении инвестиций на российском рынке ценных бумаг.

Вместе с тем, эта угроза не должна являться причиной отказа от совершения таких инвестиций, так как в настоящее время в Российской Федерации созданы все необходимые условия для противодействия такого рода мошенничеству.

Еще в 2010 году был принят Федеральный закон от 27 июля 2010 г. № 224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Кроме того, в целях противодействия манипулированию рынком и инсайдерской торговле в структуре Банка России было создано Главное управление противодействия недобросовестным практикам поведения на открытом рынке, которое целенаправленно борется с такими недобросовестными практиками.


Как избежать потери средств в результате вовлечения в мошенничество
Какие бы меры не предпринимало государство самостоятельно оно не способно полностью защитить частных инвесторов от риска быть втянутыми в различного рода мошеннические схемы на финансовых ранках, если они сами не заинтересованы в этом. Прежде всего, граждане должны обладать минимумом финансовых знаний и проявлять должную осмотрительность при выборе объектов для вложения своих сбережений. Нужно помнить, что большинство инвестиций на финансовых рынках связано с риском, в том числе полной потери денежных средств. Нужно поступать так, чтобы инвестиционные риски всегда были разумными.

Также при осуществлении инвестиций необходимо помнить, что кроме специфического мошенничества, указанного выше, на финансовых рынках присутствуют риски общие для всей мировой экономики. Поэтому необходимо проявлять должную осторожность и осмотрительность, прежде всего при предоставлении другим лицам информации о паролях доступа к своему инвестиционному счету, номерах банковских счетов, номерах кредитных карт и иной подобной конфиденциальной информации третьим лицам, за исключением случаев, когда есть полная уверенность в том, что получатель информации действует на законных основаниях и ее раскрытие действительно необходимо для совершения сделки.

Сообщайте обо всех подозрительных предложениях по совершению сделок в полицию и (или) Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России.

Материал подготовлен Центробанком РФ (cbr.ru).

Требуется помощь ФинПотреб Союза? (перейти на страницу).

Что делает ФинПотребСоюз - помогаем в следующих ситуациях
Информационно-аналитические материалы для региональных журналистов
Если Вы не нашли свою проблему в списке, попробуйте перейти в раздел Вопрос-Ответ (в этом же разделе Вы можете задать вопрос юристу)
Как происходит процесс Защиты прав потребителя финансовых услуг?
Процесс защиты прав потребителя финансовых услуг состоит из 4-х шагов:
Обнаружение нарушения
Выберите услугу и напишите запрос в форме
Составление претензии
Как правильно составлять претензию здесь
Проверка документов
Осуществляется при очной встрече в офисе Вашего региона
Судебная помощь
Полная защита прав и законных интересов граждан здесь