ФинПотребСоюз обратился в Банк России с призывом навести порядок в сфере коллекторской деятельности

Череда громких преступлений и человеческих трагедий, связанных с действиями коллекторов, заставила исполнительную и законодательную ветви власти обратить пристальное внимание на тот беспредел, который творится в этой сфере. К сожалению, есть опасность, что проблему заболтают политики, а в качестве показного решения проблемы может быть «на скорую руку» принят сырой закон из числа тех, которые ранее были подготовлены самими коллекторами и банкирами.
ФинПотребСоюз, Уполномоченный по правам человека РФ неоднократно обращали внимание на необходимость разработки закона о действенного коллекторской деятельности. Его разработка стала особенно актуальной после того, как в 2014 году вступил в силу ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Именно этот закон, по сути, узаконил возможность передачи кредитных долгов любым третьим лицам и развязал руки коллекторскому бизнесу. Заниматься этой деятельностью может кто угодно, при этом, особенно не задумываясь о методах взыскания. Остановить ретивых коллекторов сегодня может только полиция, прокуратура.
 В условиях, когда второй год снижаются реальные доходы граждан, у россиян значительно чаще возникают проблемы с погашением долгов.
Абсолютное большинство заемщиков готовы и хотят продолжать выплаты по кредитам, в соответствии со своими реальными возможностями. Но вместо того, чтобы совместно с клиентами искать пути решения проблемы, банки, МФО предпочитают занимать «жесткую позицию». По сути дела, речь идет о «кредитном экстремизме». Финансисты с упорством, достойным лучшего применения, отказывают гражданам в реструктуризации займов, пытаясь выжать с гражданина все возможное и невозможное. Именно для этой цели они часто нанимают коллекторов или передают им долги.
 В отношении валютных ипотечных заемщиков необоснованная кредитная жесткость уже вызвала уличные протесты, в ходе которых доведенные до отчаяния люди требуют остановить «кредитный геноцид».
 Трудно рациональными доводами объяснить жесткость финансового бизнеса по отношению к российскому заемщику, который, несмотря на все негативные внешние обстоятельства, остается одним из самых дисциплинированных в мире. Статистика Банка России свидетельствует, что доля просроченной задолженности по розничным банковским кредитам составляет всего 8.1% от общей суммы задолженности и в последние месяцы стала снижаться. И это в разгар тяжелого кризиса!
 Разговор о необходимости законодательного регулирования коллекторской деятельности ведется последние 15 лет. Неоднократно готовились проекты законов. Однако уровень предлагавшихся документов отражали интересы коллекторов и банков, они не решали проблему, а обозначали ее решение.
Принятие действенного закона потребует времени (как минимум месяцев, а с учетом смены состава Госдумы она может затянуться на 2-3 года). Очевидно, что коллекторское лобби постарается сделать все, чтобы опять протащить свои варианты, максимально сократив потребительскую составляющую законопроектов.
 Между тем ситуация обострилась настолько, что необходимо принимать срочные меры. ФинПотребСоюз направил в Банк России письмо, в котором обратил внимание на то, что ряд важных проблем могут быть решены уже сегодня в рамках действующего законодательства. В письме предложен комплекс конкретных первоочередных мер по стабилизации ситуации.
 Речь идет о регулировании порядка передачи банками, МФО коллекторам просроченной задолженности физических лиц. В этой сфере очень часто нарушаются права граждан. Кроме того, ни чем и ни кем нерегулируемая продажа долгов в пределах 0,5-2% от их номинала с возможностью требования от должников возврата долга в полном объеме со всеми начисленными штрафами создает почву для финансовых махинаций.
ФинПотребСоюз предложил Банку России в рамках его компетенции в соответствии с частью 4 и 14 статьи 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности», статьей 7 ФЗ «О персональных данных» и статьей 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установить регламенты передачи кредитными организациями просроченной задолженности коллекторам.
В частности, предложено предусмотреть следующие положения:
1) Публичный характер передачи долга гражданина от кредитной организации третьим лицам (коллекторам).
2) Обязательное письменное уведомление заемщика о сумме и структуре кредитной задолженности, которая передается коллекторам.
3) При заключении кредитного договора обязательное информирование кредитным организациям (банкам и МФО) заемщика о возможности запрета переуступки долга третьим лицам в отдельном от договора кредита (займа) письменном документе.
 4) Обязательное заключение с должником дополнительного соглашения о переуступке долга при его передаче третьим лицам.
5) Обязательное информирование граждан о погашении просроченной задолженности за счёт средств резервов на возможные потери по ссудам. Запрет передачи права на взыскание погашенной задолженности третьим лицам.
6) Разработка процедуры реструктуризации просроченной задолженности и стимулирование кредитных организаций к применению реструктуризации в отношении проблемных долгов граждан.
 Реализация указанных мер позволит в сжатые сроки решить многие проблемные вопросы коллекторской деятельности, защитить права граждан от злоупотреблений и правонарушений в указанной сфере, а также усилить банковский надзор в целях противодействия «кредитному экстремизму».
Текст письма во вложении