ФинПотребСоюз совместно с Комитетом по бюджету и финансовому рынку Совета Федерации РФ провели круглый стол по проблемам защиты прав потребителей.

1 декабря 2014 года Комитет по бюджету и финансовому рынку Совета Федерации ФС РФ провел круглый стол на тему «Проблемы защиты прав потребителей в условиях нового регулирования финансового рынка». Соорганизатором мероприятия выступила Общероссийская общественная организация потребителей «ФинПотребСоюз».

В круглом столе приняли участие представители обеих палат Федерального Собрания РФ, Банка России, Правительства РФ, делового сообщества, научных, учебных и общественных организаций. Повестка касалась трех наиболее злободневных проблем отечественной практики розничного кредитования:

• Перспективы принятия законопроекта «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника»;

• разработка и внедрение механизмов внесудебного урегулирования просроченной задолженности;

• перспективы законодательного регулирования коллекторской деятельности.

Со вступительным словом выступил Председатель Комитета по бюджету и финансовому рынку Совета Федерации ФС РФ Сергей Рябухин, который отметил определенные позитивные сдвиги в плане охлаждения рынка розничного кредитования, сохраняющейся относительной стабильности в процентных ставках по розничным кредитам (несмотря на существенное удорожание привлекаемых банками и МФО ресурсов). Происходит быстрый рост уровня просрочки по розничным кредитам – за последний год более чем на 35% - но в целом доля просрочки остается в целом по международным меркам приемлемой.

Однако ситуация серьезно осложняется структурой просроченной задолженности. Значительная ее часть приходится на население с низкими доходами. Отсутствие роста процентных ставок не смягчает того факта, что они и так достигли очень высокого уровня.

Сергей Рябухин обратил особое внимание, что в условиях нарастания напряженности ситуации с плохими кредитами в стране до сих пор не принят Закон «О банкротстве физических лиц». Даже если удастся принять закон до конца года, заработать он сможет только к началу 2016 года. Поэтому крайне важно работать над созданием механизмов внесудебного урегулирования просроченной задолженности.

Руководитель Комитета Совета Федерации отметил, что отсутствие легальных, понятных для заемщиков механизмов решения долговых проблем создает питательную среду для бизнеса «раздолжнителей», которые наживаются на бедах обездоленных людей.

Сергей Рябухин также выразил надежду на скорейшую легализацию деятельности коллекторов. Он отметил парадоксальную ситуацию, что в законе «О потребительском кредите» коллекторы стали стороной кредитного процесса, однако этот же закон оставляет их, по сути дела, единственным безнадзорным и никому неподконтрольным участником.

Главный экономист Института фондового рынка и управления Михаил Беляев рассказал о подготовленном проекте «Кодекса досудебного урегулирования просроченной задолженности физических лиц». Кодекс составлен на основе анализа аналогичных документов, которые успешно себя зарекомендовали в ряде зарубежных стран. Он создает основу для эффективного взаимодействия сторон кредитного договора при возникновении у заемщика проблем с выплатами. Важно, что стимулируется раннее (до реального возникновения просрочки) сотрудничество должника и кредитора. Определенные в документе цели подразумевают как защиту прав и законных интересов заемщика, так и снижение рисков финансовой организации.

Кодекс накладывает определенные обязательства на обе стороны кредитного соглашения. Заемщик, в частности обязуется добросовестно предоставлять всю необходимую информацию для разработки индивидуального плана реструктуризации. Неисполнение заемщиком плана переводит его в разряд недобросовестного.

Кодекс определяет основные этапы реструктуризации и порядок оценки финансового положения заемщика. По инициативе должника в качестве одного из участников процесса досудебного урегулирования может выступать специализированная общественная организация потребителей. Общественная организация может осуществлять мониторинг соблюдения прав заемщика, при необходимости отстаивать его права, а также содействовать урегулированию споров заемщика с кредитором.

Важной составной частью Кодекса являются также регламентация порядка передачи просроченной задолженности третьим лицам. В проекте, в частности, предлагается проводить открытые аукционы по продаже задолженностей, при участии в них должника.

Заместитель руководителя Челябинского регионального отделения ФинПотебСоюза Вячеслав Курилин отметил, что, как правило, задолженность по кредитам уступается коллекторским компаниям, по ценам существенно ниже реального долга. Обращающиеся в ФинПотребСоюз потребители часто недоумевают, почему им самим не предложили выкупить долг по тем ценам, по которым его выкупают коллекторы? Этот вариант развития отношений между кредитором и должником представляется вполне логичным и справедливым.

В этой связи, Вячеслав Курилин предложил, в частности, закрепить в законе «О потребительском кредите» обязательство кредитора «не менее чем за 30 дней до уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам» предложить «заемщику полное досрочное погашение задолженности перед кредитором в размере цены уступки».

По итогам круглого стола будут подготовлены рекомендации по решению поднятых проблем.