Кредитные задолженности перед МФО нужно решать кардинально

Задолженности кредитных потребителей перед микрофинансовыми организациями превысили 86 млрд. руб. При этом просроченная задолженность оценивается в 40 – 50% от этого объёма. Такая огромная просроченная задолженность вызвана, прежде всего, высокими кредитными рисками МФО. Высокие кредитные риски МФО компенсируют высокими ставками, то есть за счёт заёмщиков. Высокие кредитные риски возникают из-за того, что МФО не проверяет потенциальную платёжеспособность заёмщиков, выдавая деньги лишь по двум документам. Применение института медиаторов для досудебного урегулирования просроченной задолженности по кредитам МФО на текущем этапе не является достаточно эффективным. Возможность привлечения медиаторов для решения конфликтов между МФО и заёмщиками является добровольной процедурой по согласию обеих сторон. По данным Банка России, в 2014 году количество жалоб со стороны потребителей к МФО было около 3 тыс., в 2015 количество жалоб увеличилось в 2,1 раза, а в 2016 году ещё в 1,9 раза. Это говорит о том, что МФО заинтересованы к усилению рисков, но не к добровольному урегулированию конфликтов с потребителями. При возникновении просроченной задолженности по кредиту МФО с высокой ставкой каждый день дорого обходится потребителю. Подключение медиаторов к возможному урегулированию конфликта между МФО и потребителем может привести к тому, что сроки до подачи документов в суд увеличатся, а долг потребителя существенно вырастет. Процедура медиации эффективна только при дорогой судебной системе и предназначена для снижения затрат конфликтующих сторон. Работа медиатора оплачивается гонораром от одной тысячи рублей за час. Расходы на оплату гонораров медиаторам будут оплачивать МФО, забирая эти деньги с потребителей. Таким образом, затраты заёмщиков вырастут, что приведёт для них, к увеличению кредитных ставок и росту кредитного риска. Зависимость медиатора от одной из сторон конфликта ведёт, соответственно, к возникновению коррупционной составляющей работы медиаторов. Учитывая огромный размер кредитной просроченной задолженности потребителей перед МФО решение проблемы просроченной задолженности возможно не введением института медиаторов, а снижением уровня рисков. Снижения уровня кредитных рисков можно достичь системным контролем платёжеспособности потребителей, обращающихся в МФО за займами, на основании документов, подтверждающих доходы заёмщиков. В результате этого снизится количество невозвращённых кредитов. ОООП «ФинПотребСоюз» обратился с письмом в Банк России с предложением привлечь экспертов общественной организации, занимающейся защитой прав потребителей финансовых услуг для работы при разработке стандартов процедуры медиации для решения разногласий между заёмщиками и МФО для более тщательной отработки механизма защиты прав потребителей. Так как более 38% заёмщиков берут займы для оплаты повседневных нужд (покупка еды, одежды, проезд), а более 13% - на медицинские услуги то понятно, что к займам в МФО часто обращаются люди с очень низким уровнем доходов и которые ограничены в средствах, в том числе и для оплаты кредитов. При снижении ставок по кредитам МФО эти кредиты станут более удобными для потребителей, что позволит поддержать их материально-финансовое состояние и снизить социальную напряжённость.