Представители ФинПотребСоюза приняли участие в экспертном обсуждении результатов мониторинга соблюдения прав заёмщиков в России

2 октября 2014г. ФинПотребСоюз принял участие в мероприятии в Аналитическом центре "Форум", где состоялось экспертное обсуждение результатов мониторинга соблюдения прав заёмщиков в России, проведенного Союзом общественных объединений «Международная конфедерация обществ потребителей» под эгидой Мирового Банка. В обсуждении также приняли участие представители Банка России, Минфина России, Роспотребнадзора, общественных организаций, профессиональных СРО и ассоциаций финансового рынка.

Исследование рынка розничного кредитования было проведено в рамках совместного проекта Минфина и Мирового банка «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ». В ходе мониторинга применялись методы «кабинетного исследования» (desk research) и метод «тайного покупателя» (оформлялись реальные ссуды в банках и МФО).

Исследование выявило ряд существенных потребительских проблем в процессе выдачи розничных кредитов. Большинство из них связаны с непредоставлением (или неявным, завуалированным представлением) значимой для заемщика информации. Также зафиксировано частое навязывание дополнительных платных услуг. На основании исследования КофОП подготовил предложения для регулятора по совершенствованию нормативной базы.

В частности, было предложено:

1) разработать единый стандарт предоставления предварительной информации о кредите с соответствующей разъяснительной памяткой для потребителей;

2) отдельно разработать процедуру кредитования в точках продажи (POS - кредитование)

3) регулярно публиковать средние значения цены и других существенных показателей по «добровольным» услугам, которые не включаются в ПСК (полную стоимость кредита).

4) создать базу недобросовестных практик компаний - участников рынка розничного кредитования.

5) регулярно выпускать информационные материалы для потребителей, которые бы включали, в частности, информацию о проблемных зонах, о возможностях защиты своих прав.

Участники Экспертного обсуждения в целом положительно оценили проведенное исследование, однако прозвучал и ряд критических замечаний. В частности, начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Михаил Мамута, в целом отметив важность и полезность исследования, указал на недостаточно четкое описание его методологии, что могло серьезно влиять на конечные результаты. Кроме того, не до конца понятным оказался выбор времени проведения исследования - накануне вступления в силу закона «О потребительском кредите (займе)». В результате ценная информация не была учтена при разработке закона, а сегодня у нас есть реальная потребность в получении информации о проблемах кредитования уже при действующем Законе.

Михаил Мамута обратил внимание на ряд законодательных актов, направленных прямо или косвенно на защиту прав заемщиков, которые уже введены или будут введены в ближайшем будущем. Кроме того, он отметил, что на защиту потребителя должны быть направлены разрабатываемые стандарты финансовых СРО и профессиональных ассоциаций. Уже существуют положительные примеры влияния на рынок отраслевых стандартов в секторе микрофинансирования (Стандарта по реструктуризации просроченной задолженности, по частичному списанию долга и по этике коллекторской деятельности).

Представитель Банка России также отметил, что регулятор заинтересован в продолжении практики мониторинга рынка в форме «тайной закупки», но при этом призвал общественные организации внимательней относиться к ее методологии.

Начальник управления защиты прав потребителей Роспотребнадзора Олег Прусаков отметил, что, несмотря на стратегическое значение вступившего в силу закона «О потребительском кредите (займе)», он создает для потребителей ряд потенциальных проблем. В частности, проблему коллекторов, которые фигурируют в законе в качестве участников процесса потребкредитования, но при этом не имеют четкого статуса, их права и обязанности нормативно не прописаны. Особенно тревожная ситуация обстоит с сохранением банковской тайны в условиях, когда эту тайну можно официально продать, передать фактически, кому угодно.

Олег Прусаков также подчеркнул, что закон «О потребительском кредите», не распространяется на ранее выданные кредиты, поэтому еще в течение многих лет мы будем сталкиваться с нарушениями потребительских прав по ранее заключенным договорам, а таких договоров миллионы.

Финансовый омбудсмен Павел Медведев, приведя собственные макроэкономические оценки, обратил внимание собравшихся на остроту проблемы закредитованности российских граждан. Долговые обязательства россиян продолжают увеличиваться. Этот процесс начинает напоминать пирамиду, которая в случае выхода ситуации из под контроля может нанести существенный урон всей финансовой системе. В этой связи особую актуальность обретают регуляторные механизмы, которые могут снизить напряженность в секторе, а это в первую очередь, реструктуризация, банкротство, создание Службы финансового уполномоченного. Павел Медведев призвал собравшихся всячески способствовать принятию важных для розничного кредитования законодательных актов.

Оценивая состоявшуюся дискуссию Председатель Правления ФинПотребСоюза Виктор Майданюк отметил: «Исследование, проведенное КонфОП, оказалось не только интересным и информативным, но и полезным. Оно сегодня, во-первых, собрало представителей практически всех сторон рынка розничного кредитования. А, во-вторых, оно подтолкнуло нас к совместному обсуждению острейших проблем, которые накопились и откладывать решение, которых далее просто рискованно. Это чревато самым негативным воздействием не только на финансовую систему, но и на социальную стабильность. Конечно, необходимо срочно принимать законодательные механизмы по реструктуризации проблемных задолженностей и банкротства граждан. Надо интенсивно работать над легализацией коллекторов и регламентацией деятельности по внесудебному взысканию долга. Очень надеюсь, что сегодняшний разговор будет иметь продуктивное продолжение.»