Просрочка по розничным кредитам в 2015 году выросла, однако в последние месяцы ее рост приостановился

Национальное бюро кредитных кредитных историй (НБКИ) опубликовало собственную статистику просроченной задолженности по розничным кредитам в 2015 году. Агентство отмечает, что просрочка активно росла во втором и в третьем кварталах, однако в конце года этот рост приостановился. 
По данным НБКИ, к концу года просрочка (30 дней и более) по кредитным картам  19.3%, по необеспеченным займам 17.8%, по автокредитам 8.6%, по ипотечным кредитам - 4%. 
Данные Банка России  говорят о такой же динамике, но общий уровень просрочки заметно ниже. - в среднем 8.12% по состоянию на 1 декабря 2015 года.
В российских СМИ, а иногда и в выступлениях инансового сектора часто проскальзывает мысль о драматических масштабах просрочки, о низкой платежной дисциплине россиян, о высокой накопленной кредитной нагрузке.
Давайте обратимся к международной статистике. По данным MacKinsey&Company за 2014 год, каждый гражданин Дании должен банкам 2.69 своих весьма немалых годовых доходов, Норвегии - 2.66, а Голландии  2.3 годовых дохода. Из развитых европейских стран  смая низкая закредитованность в ФРГ - 0.83 от германского годового дохода. А сколько задолжали граждане России? 0.27 от среднего российского дохода! То есть, закредитованность населения у нас еще на очень низком уровне, если сравнивать с другими странами. Это, конечно, не означает, что у нас в кредитовании царит гармония.
Проблема кредитной нагрузки действительно существует, но, во-первых она, в первую очередь остра  для некоторых регионов страны, а, в-вторых, в отличие  от других стран в кредитной нагрузке наших заемщиков основную ее долю занимают проценты, начисленные по кредиту, а не базовая задолженность. Доля кредита, который мы использовали на приобретение необходимых нам товаров и услуг крайне мала.Основную часть кредитной платы мы отдаем финансовым институтам (банкам, МФО).в виде процентов.