Советы эксперта: во что вложить деньги в новых условиях

Экономика сегодня встает на новые рельсы и становится экономикой национальных интересов. Внутренний рынок постепенно наполняется отечественными товарами. А значит следует хранить сбережения в защищенных государством продуктах. Или потратить их на образование или здоровье — это лучшие инвестиции во все времена, считает финансовый консультант, председатель Краснодарского регионального отделения общественной организации «ФинПотребСоюз» Владимир Волынский. Он дал читателям «Краснодарских известий» несколько советов, но призвал трезво оценивать свои силы, возможности и текущую ситуацию.

Вклады и депозиты. Сейчас главный игрок на финансовых рынках — это государство. Банковские депозиты — консервативный и, главное, надежный инструмент. Ведь он под защитой Национального агентства по страхованию вкладов. Любой вклад до 1,4 млн рублей государство обязательно возместит. Если сумма ваших накоплений превышает страховую, то лучше разбросать деньги по разным банкам, чтобы меньше зависеть от устойчивости одной финансовой организации и гарантировать возврат всех накоплений. И еще один плюс: в марте 2022 года в России отменили подоходный налог на проценты по вкладам и счетам.

— После того, как 10 июня ЦБ РФ снизил ключевую ставку до 9,5%, банки также снизили проценты по депозитам и накопительным счетам, на рынке еще есть предложения о вкладах от 11 до 14%. Это поможет как минимум защитить деньги от инфляции. Правда, большинство предложений рассчитано на три-четыре месяца. Но можно найти и «длинные». Идеальный вариант — долгосрочный вклад на два-три года с возможностью пополнения. Делать покупки в магазинах можно кредиткой с беспроцентным продолжительным периодом, а деньги не трогать и держать под высоким процентом. Будьте внимательны, если воспользуетесь этим советом, так как есть риск, что забудете погасить долг вовремя,

— советует эксперт.

Диверсифицируйте по максимуму: не храните яйца в одной корзине. Используйте разные активы — от наличных до ценных бумаг, недвижимости, предложений банков и финансовых организаций. От этого сильно уменьшится риск потерять все.

Облигации федерального займа (ОФЗ). Инструмент, который защищен государством. Ценные бумаги выпускает Министерство финансов РФ специально для населения страны. Вы даете в долг государству, которое эти деньги возвращает в течение нескольких лет. Есть бумаги, которые нельзя приобрести на бирже. Риск потерять деньги невелик, хотя памятен 1998 год, когда Россия отказалась от своих обязательств.

— Этого точно не случится. Экономическая ситуация сейчас совершенно другая. Государство не кинет граждан. У облигаций более высокая доходность, и есть вариант вернуть налоговый вычет на купонный доход. Нужно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Он позволяет вернуть до 400 тысяч рублей, уплаченных за вас работодателем,

— уверен Владимир Волынский.

Кстати, можно дать в долг и родному Краснодарскому краю. Брокеры сейчас за 871 рубль продают муниципальные облигации, выпущенные в январе 1970 года номиналом в 900 рублей. Заработать на них не получится, потому как размер купона ниже ключевой ставки ЦБ РФ почти на два процентных пункта — 7,63%.

Драгметаллы — золото и серебро. Интерес к ним растет в сложные времена. Курс золота привязан к доллару и растет вместе с его курсом, поэтому цена на этот цветной металл всегда высокая. По данным ЦБ РФ, сейчас цены на золото находятся почти на уровне июля 2019 года — 3 325,83 руб. за грамм. Вполне возможно, что цена еще упадет, если международная ситуация и экономика России быстро восстановятся.

— Советую покупать физическое золото — в слитках или монетах. Его можно конвертировать в деньги, даже если биржа или банки закрыты. Главное — хранить его в надежном месте и не испортить внешний вид изделия — не царапать, например. Это довольно рискованное вложение. Прежде всего должна быть уверенность в том, что у вас не возникнет экстренной ситуации. Возможно, вы сумеете найти покупателя быстро, но, скорее всего, придется уступить в цене. Это уже финансовые потери,

— говорит финансовый консультант.

Недвижимость. Свободные деньги можно вложить в недвижимость. В Краснодаре она сейчас дорогая и вряд ли упадет в цене. Рост цен на стройматериалы и санкции обеспечили стабильность на годы вперед. Главное — выбирайте хороший район города и застройщика с хорошей репутацией.

— Понятно, что не все могут себе позволить такие траты, но, как это ни странно, сейчас самое время подумать о покупке жилья тем, кто живет на съемной квартире, — уверен финансовый консультант. — Сейчас государство активно поддерживает строительный рынок и субсидирует ипотечные программы. Есть квартиры, которые можно купить по льготным ставкам — с господдержкой или сельской ипотекой, симпатично выглядят ставки от 0,1% до 2,7%. Это как раз тот случай, когда лучше платить за свои квадраты, чем арендовать чужие.

Эксперт добавляет, что инвестировать в недвижимость тем, кто хочет заработать, нужно осторожно. Важно рассчитать финансовую нагрузку на личный бюджет и понять, будут ли платежи по ипотеке комфортными.

Знания. Образование — всегда самый эффективный инструмент вложений. Ведь нет ничего лучше инвестиций в себя любимого. Рынок стремительно меняется, и есть смысл потратиться на новую специальность, которая, возможно, поможет вам в будущем стать конкурентным на рынке труда.

— На рынке довольно много предложений, которые помогут вам дистанционно получить образование. Для этого нужно понимать, к чему лежит душа, и внимательно изучить имеющиеся предложения. Возможно, какие-то университеты или онлайн-школы проводят скидочные акции,

— продолжает собеседник.

Здоровье. Многие западные компании и поставщики из-за спецоперации на Украине отказались от сотрудничества с отечественной медициной, которая вынуждена искать альтернативные варианты обслуживания дорогостоящей техники.

— Чтобы привлечь клиентов, медицинские центры сейчас делают большие скидки, устраивают акции. Всем нужны деньги. Сделайте визит к стоматологу, который долго откладывали, или пройдите полное медобследование. Возможно, цены на эти услуги в недалеком будущем сильно вырастут, вы мощно сэкономите. Помните, что это не первый кризис в истории России. Его просто надо пережить и избежать ошибок. И напоследок. Сто раз взвесьте, прежде чем что-то предпринимать и подписывать какие-то финансовые документы,

— напоминает эксперт.

Чего не нужно делать

• Откажитесь от рискованных непонятных инструментов. Например, воздержитесь от покупки/продажи криптовалют. Этот рынок сейчас сильно «болтает».
• Не берите микрозаймы под 720% годовых для оплаты платежа по кредиту под 19%.
• Не вкладывайте деньги в инвестиционное страхование жизни и держитесь подальше от разного рода кредитных кооперативов и организаций, предлагающих повышенную доходность.
• Не гасите кредиты с низкой ставкой. Гораздо выгоднее направлять деньги на накопительные счета и вклады.

Компетентно

Елена Васильченко, начальник управления экономики администрации Краснодара:

— Самое главное — внимательно изучать каждый инструмент вложений и не предпринимать поспешных действий. Вспомните о своих финансовых целях, которые вы ставили, когда начинали инвестировать. Продумайте дальнейшую стратегию.

Несмотря на то что ситуация на финансовом рынке существенно изменилась, сориентироваться помогут базовые принципы финансовой грамотности:

• помните о соотношении риска и доходности, выберите приемлемый для вас уровень;
• диверсификация важна как никогда;
• опирайтесь на знания, сравнивайте разные экспертные мнения, не доверяйте непроверенным источникам.

Ссылка на источник