Дума рассматривает поправки в ГК, запрещающие досрочное погашение ипотеки без согласия банка

В Думе ко второму чтению готовится пакет поправок к ГК РФ, некоторые пункты которых фактически лишают гражданина права на досрочное погашение ипотечного займа.
Сегодня пункт 2 статьи 810 Гражданского Кодекса гласит: "Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата."
Совершенно иное записано в проекте новой редакции этого пункта: "Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа".
И хотя проект пункта 7 статьи 807 говорит, что отношения сторон при потребительском кредитовании регулируются Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)", где гражданину-заемщику дается право на досрочное погашение, - но сами положения этого закона не распространяются на ипотечные кредиты. В результате получается, что в отношении самых длительных и обременительных займов граждане могут лишиться права досрочно возвращать долг.

По мнению ФинПотребСоюза, изменение редакции пункта 2 статьи 810 ГК РФ, которое фактически лишает гражданина возможности досрочного погашения ипотечного кредита, может привести к существенному перераспределению долгосрочных рисков, а именно, перенесению их на заемщика. У гражданина нет таких возможностей долгосрочного планирования личного бюджета, механизмов снижения рисков, какие есть у банков. Возможность изменения платежного графика заемщиком является важнейшим элементом регулирования индивидуального риска при ипотечном кредитовании. Особенно такая возможность важна в ситуации затяжной финансово-экономической нестабильности. В случае принятия законопроекта заемщик вынужден будет не только просить согласия банка на реструктуризацию, но и на досрочное погашение.

Возможность досрочного погашения ипотечного кредита также является одним из важнейших факторов, определяющих позитивное решение граждан об ипотеке. Поэтому ограничение возврата не только серьезно ущемляет сложившиеся в течение последних лет права заемщиков, но и приведет к серьезному снижению спроса на ипотечные кредиты. Поэтому мы надеемся, что наиболее ответственная часть банковского сообщества также не поддержит эти законодательные инициативы. Озабоченность нововведениями уже высказала Ассоциация российских банков.