По данным НАФИ россияне часто недооценивают риски кредитования

24 сентября 2015 года в Институте фондового рынка и управления прошел Круглый стол по теме «Актуальные вопросы банкротства физических лиц», на котором был рассмотрен широкий круг вопросов, связанных со вступлением с 1 октября в силу ФЗ О банкротстве (несостоятельности)» в отношении физических лиц. Руководитель исследовательских проектов Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) Сергей Антонян рассказал о результатах количественных исследований, проведенных агентством по всероссийской выборке (1 600 человек) по проблемам розничного кредитования. Он выделил пять основных факторов, воздействующих на рынок кредитных продуктов: • доверие к финансовым институтам, • отношение к финансовым продуктам, • осведомленность о финансовых продуктах, • финансовая грамотность • отношение к кредитованию. По мнению Сергея Антоняна в России сложилась собственная модель поведения потребителей, которую можно назвать «регуляторной». Главная ее особенность - пассивность потребителя, вовлечение на финансовый рынок «по необходимости» (через зарплатные карты, ОСАГО, ДМС от работодателя и т.п.). Для российского потребителя также характерно расхождение между заявленными позициями и реальным потреблением. Так, 68% россиян заявляет, что не любят брать денег в долг и стараются делать сбережения, но при этом у 60% россиян нет сбережений, а почти 80% - брали кредиты. Основной заявленный мотив получения кредита гражданами – «хотели накопить деньги, но не смогли». Представления о рисках кредитования остается на невысоком уровне. Значительная часть респондентов заявляет, что готова отдавать на погашение кредит более 40% дохода, при этом мало, кто знает, что такое кредитная история и рефинансирование кредита. Настораживает, что в кризисной ситуации граждане предпочитают стратегию «ничегонеделания», пассивную позицию. В то же время в случае особой надобности они готовы обратиться за помощью к родственникам или взять кредит(!). То есть, пассивность сочетается с рискованными стратегиями. Более половины респондентов считают, что их права не защищены. Очень немногие знают, какие государственные структуры контролируют финансовые рынки. Только 20% знают о роли Центробанка в регулировании банковских услуг. В других сегментах финансового рынка знание контролирующих организаций еще меньше. При этом в период кризиса самооценка собственной финансовой грамотности у населения растет. Опросы показывают, что кризис негативно влияет на доверие респондентов к финансовым институтам и увеличивает их готовность к невыполнению условий кредитного договора (увеличивается доля тех респондентов, которые считают возможным в определенных ситуациях не возвращать кредиты). 10% населения лично сталкивалось с проблемой невыплаты долга, а 42% - опосредованно. Наиболее распространенная тактика в такой ситуации – перезанять деньги у кого-нибудь из родственников, знакомых. В то же время крайне опасной выглядит готовность 16% воспользоваться займами «серых» кредиторов, а 7% россиян обратиться за помощью к раздолжнителям (в группе респондентов до 25 лет – таких 14%). Весной 2015 года НАФИ провел опрос о законе О банкротстве. Лишь 8%респондентов заявили, что хорошо знают этот закон, 32% - что-то слышали. При этом 68% позитивно оценили возможность подачи заявления гражданином на собственное банкротство. В целом россияне согласились с теми формами ограничений, которые вводит закон для банкротов (возможность получения новых кредитов, а также занятие ответственных должностей).