Защита прав потребителей финансовых услуг

С 1 июля в Москве увеличиваются тарифы на жилищно-коммунальные услуги. В среднем квартплата и коммуналка вырастут на 10%. Дорожают не только вода и газ, но и стоимость социального найма жилья, причем более чем в три раза. Кроме того, владельцам многотарифных счетчиков придется платить за электричество вдвое больше, чем обладателям однотарифных.

Финансовый университет при правительстве России опубликовал результаты исследования на тему инвестиционного поведения населения в регионах. Сбор материалов по теме и их анализ проходил с 2006 года. По статистике оказалось, что лидирующие позиции в рейтинге инвестиционной активности населения занял именно Владивосток. Жители приморской столицы признаны самыми финансово продвинутыми в России. Исследование проходило в российских городах с численностью населения больше 500 тысяч человек.

ФинПотребСоюз обращает внимание граждан, планирующих покупать незавершенное жилье, что набольшую защищенность прав покупателя обеспечивает договор долевого участия в строительстве, заключенный в полном в соответствии с 214-м Федеральным законом. Никакие иные договоры, в том числе, и так называемый, «предварительный договор долевого строительства» не обеспечат вам защиту прав по упомянутому закону.

Второй год подряд в подготовке доклада принимает непосредственное участие ОООП «ФинПотребСоюз». Деятельности Союза посвящен специальный раздел, в котором представлены основные результаты работы организации в 2014 году. По результатам проведенного ФинПотребСоюзом мониторинга состояния защиты прав потребителей обозначены основные тенденции на рынке финансовых услуг, наибольшую долю претензий со стороны потребителей по-прежнему собирают банки (66%), хотя по сравнению с предыдущими годами эта доля существенно сократилась (в 2013–м 81%).

26 июня в Москве состоялась Конференция по презентации публичного Доклада Роспотребнадзора «О состоянии защиты прав потребителей в финансовой сфере в 2014 году». Доклад подготовлен в рамках совместного проекта Минфина России и МБРР по «Содействию повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». Открывая конференцию, стратегический координатор проекта от Министерства финансов РФ Анна Зеленцова отметила, что доклад выходит уже третий год подряд, и он заслужил самые высокие оценки не только среди российских, но и международных экспертов.

Ростовское региональное отделение ФинПотребСоюза выиграло дело в Первомайском районном суде г.Ростова-на-Дону в интересах гражданина Ч. у ООО КБ «АйМаниБанк» по взысканию страховой премии по программе добровольного личного страхования, компенсации морального вреда и штрафа за неудовлетворение требований в добровольном порядке.

По мнению правозащитников, арбитражные управляющие не смогут эффективно исполнять функции финансовых управляющих в процессе процедур реабилитации и банкротства физических лиц, поскольку они не обладают необходимыми компетенциями, в первую очередь, профессиональной квалификацией в области управления личными финансами граждан.

23 июня ФинПотребСоюз заключил соглашение о сотрудничестве с «Центром регулирования внебиржевых финансовых инструментов и технологий» (ЦРФИН) в целях защиты прав и законных интересов потребителей, создания более справедливого и цивилизованного финансового рынка. Соглашение, в частности, подразумевает взаимодействие партнеров в плане юридической поддержки участников финансового рынка по вопросам, связанным с соблюдением их прав и законных интересов, в деятельности по повышению информационной прозрачности рынка форекс, в разработке стандартов финансовых услуг, в повышении уровня информированности граждан о финансовых услугах и в ряде других направлений. Управляющий ОООП ФинПотребСоюз Виктор Майданюк отметил: «Соглашение между крупнейшей в стране общественной организацией по защите прав потребителей финансовых услуг с объединением, представляющим практически всех основных игроков небиржевого розничного валютного рынка – знаковое событие. Полагаю, что мы начинаем новую страницу в жизни российского форекса, который на протяжении более чем 15 лет был одной из самых проблемных зон в плане соблюдения прав потребителей. Осенью вступят в силу поправки в Федеральный закон «О рынке ценных бумаг», которые должны обеспечить базовые права клиентов форекс-дилеров. Я надеюсь, что совместно с крупнейшими компаниями и их профобъединением мы сможем сделать рынок более цивилизованным. У нас появились общие цели, и теперь мы будем совместно работать над их достижением»

17 июня 2015г. в Управлении Роспотребнадзора по Московской области состоялось расширенное заседание коллегии, на котором присутствовали руководство Управления по Московской обл., руководители территориальных отделов Московской обл., представители Правительства Московской обл., а также Общероссийской общественной организации потребителей «ФинПотребСоюз». Одним из вопросов повестки дня был рассмотрен анализ результатов использования СМИ и взаимодействия с органами местного самоуправления. В ходе своего доклада, Председатель Московского РО ОООП «ФинПотребСоюз» рассказал присутствующим о целях и задачах ФинПотребСоюза и о достигнутых результатах по защите прав граждан- потребителей финансовых услуг в 2014 году. Было предложено продолжать активную деятельность по проведению семинаров по финансовой грамотности с различными категориями граждан (старшеклассниками, студентами ВУЗов, преподавателями, и.др.) совместно с территориальными отделами Управления Роспотребнадзора по Московской области.

23 июня Банк России опубликовал «Обзор финансовой стабильности (IV квартал 2014 года -I квартал 2015)», в котором приведен анализ основных рисков российской финансовой системы по состоянию на 1 апреля 2015 года. http://www.cbr.ru/publ/Stability/fin-stab-2014-15_4-1r.pdf http://www.rbc.ru/rbcfreenews/558935599a7947796e90b3d4 В обзоре, в частности, отмечается, что с декабря прошлого года банки существенно ужесточили требования к заемщикам – физическим лицам. На фоне заметного увеличения стоимости займов это привело к сокращению объемов выдачи сначала необеспеченных потребительских ссуд, а затем и ипотечных кредитов. При этом, если снижение выдачи беззалоговых розничных кредитов в первом квартале составило 4,5%, то ипотечных - 35%! Благодаря правительственной программе поддержки ипотечного кредитования, а также мерам, предпринятым Банком России, до конца года не ожидается дальнейшей просадки рынка ипотеки, и общее снижение объемов выдачи займов на приобретение жилья останется на уровне 30-40% по сравнению с 2014 годом. Рекордные показатели прошлого года, как отмечается в отчете, во многом были достигнуты за счет ссуд с повышенным уровнем риска. Так, почти четверть ипотечных кредитов выдано гражданам, для которых ежемесячный платеж превышает 50% среднемесячного дохода. И все же Банк России сохраняет оптимизм в отношении общего качества портфеля рублевых ипотечных ссуд, где просрочка сегодня составляет около 1%. Значительно более драматичная ситуация с валютным ипотечным кредитованием (просрочка – боле 13%), однако общий объем портфеля кредитов в валюте – это примерно 3% от совокупного ипотечного портфеля. Несмотря на заметное охлаждение рынка беззалогового потребительского кредитования, Банк России ожидает рост доли плохих ссуд вплоть до конца года (до16,5-17%). Сокращение объемов выдачи розничных кредитов, ужесточение правил их выдачи банками – это позитивные явления, однако вызывает обеспокоенность два обстоятельства. Остается открытым вопрос о механизмах урегулирования проблемных кредитов. Банки, МФО крайне неохотно идут на реструктуризацию займов, особенно когда у заемщика несколько кредиторов. Они нередко предпочитают продать за бесценок долг коллекторам, но не идти на компромиссные варианты с заемщиком. Отсутствие четких правил во взаимоотношениях кредитора и попавшего в сложную жизненную ситуацию часто становится причиной неадекватных действий последнего, который в ситуации неопределенности старается перекредитоваться под любые проценты или прекратить контакты с финансовым институтом. Ситуация осложняется отсутствием судебных механизмов решения проблемы – закон «О банкротстве физических лиц» принят, но он пока не действует. Повысить эффективность взаимоотношений кредитора с проблемным заемщиком могли бы четкие, заранее определенные правила, с взаимными обязательствами. ФинПотребСоюз на основании международной практики и рекомендаций Банка России разработал проект «Кодекса досудебного урегулирования просроченной задолженности», который может стать платформой для эффективного решения сложных кредитных ситуаций ( www.finpotrebsouz.ru/events/?ELEMENT_ID=570 ). Однако, пока ни один российский кредитный институт не заявил о готовности принять подобный кодекс. Вторая проблема – проценты по ссудам. В стране продолжают снижаться реальные доходы населения. Сохранение в этих условиях крайне высоких ставок существенно утяжеляет платежную нагрузку на граждан, нередко приводит заемщиков к нищете. Некоторые эксперты надеются на позитивное воздействие на рынок ограничений на размер ставок, которые по закону «О Потребительском кредите (займе)» вступят в силу с 1 июля. Однако с учетом того, что базой для расчета максимальных ставок будут показатели пикового I квартала 2015 года, ожидать серьезного сдерживающего эффекта не приходится, особенно в сегменте займов МФО. В сложившейся ситуации, ФинПотребСоюз считает целесообразным наделить Банк России правом самостоятельно определять максимальные процентные ставки по потребительским займам без обязательной привязки к среднерыночным показателям «позапрошлого» квартала.