Светлана Наилевна

Проконсультируйте, пожалуйста. Потребительский кредит был взят в ВТБ банке, естественно навязана страховка, кредит погашен досрочно, дважды подавала и заявление и требование в страховую компанию о возврате страховки, получила отказ. Подала иск в суд, суд иск не удовлетворил. Ссылаясь на то, что нигде не указано. что договор страхования действует на период договора кредитования. подскажите можно ли мне добиваться возврата своих денег дальше и как, или опустить руки и смириться?

Добрый день!

Проигранное дело пересмотреть трудно. Иногда это удается изменением требований. Но практика возврата страховых премий складывается не в пользу заемщиков.
Все дело в статье 958 ГК РФ, которая регламентирует возврат премии при отказе от договора следующим образом: если договор страхования предусматривает, то при отказе от страховки можно вернуть часть платы за нее. А если нет, то нет.
При этом досрочное погашение кредита не прекращает договор страхования и не является обстоятельством, которое исключает возможность наступления страхового случая по договору.
Соответственно, договор страхования продолжает действовать после погашения кредита и застрахованное лицо вправе заменить выгодоприобретателя (с банка на себя).
Сейчас у заемщика есть только одна возможность отказаться от страховки: отказаться от нее в день получения кредита. Причем надо подавать заявление не о прекращении договора страхования, как это предусматривает стандартный бланк, но об отказе от заключения договора страхования, от получения услуги банка по подключению к программе страхования заемщиков, и об отзыве платежного поручения о перечислении денежных средств в страховую компанию и в банк.
Дело в том, что банк не только выдает кредит, но и выступает агентом страховой компании. То есть, банк работает за комиссию от страхового взноса, оплаченного заемщиком, и заинтересован.
Вместе с тем, банк ни как кредитор, ни как агент, не может навязывать услугу и подчиняется законному требованию заемщика.
Самовольное перечисление банком денег со счета заемщика влечет ответственность в виде процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ).
Списание будет считаться самовольным после отзыва поручения о перечислении средств.

С уважением,
юрист ОООП "ФинПотребСоюз"
Алексей Драч